Transkrypcja z automatycznych napisów YouTube. Mogą się w niej zdarzyć błędy, w razie wątpliwości liczy się nagranie.
Wstęp i przedstawienie gościa: Piotr Więcek z ERBEO
00:03
[Muzyka] Witam cię na kanale doktor e-commerce na którym uczę lepszej sprzedaży online prowadzę wywiady z przedsiębiorcami praktykami marketingu internetowego i sprzedaży koniecznie zostaw suba aby nie przegapić kolejnych odcinków drodzy widzowie Witam was na kanale doktor ecommerce dzisiaj moim gościem jest Piotr Więcek z firmy rbo raz pierwszy będziemy rozmawiali o finansowaniu przedsiębiorstw o tym skąd wziąć pieniądze na rozwój waszego biznesu Piotr Witam cię serdecznie na naszym kanale i Dzięki że wpadłeś żeby z nami porozmawiać cześć dzień dobry Dzień dobry wszystkim i dzięki za zaproszenie przede wszystkim Mam nadzieję że będę mógł przedstawić komplet informacji
00:49
związanych z finansowaniem e-commerce partnerem kanału jest mcom SA Polska Spółka która od ponad 15 lat wspiera firmy w rozwoju sprzed onl jeżeli interesuje cię szybki skalowalny sklep internetowy połączony z aplikacją mobilną to koniecznie Skorzystaj z linku w opisie tego odcinka Piotrze to powiedz nam na początek Skąd wziął się pomysł na rbo kiedy to się zaczęło Jakie były początki czy Wasze doświadczenia czy wy patrzyliście lukę nis w biznesie i postanowiliście ją rozwinąć pomys w sumie wziął się z takiej zauważalnej potrzeby na rynku po pierwsze mł czy to firmy Przepraszam czy działalności gospodarcze czy spółki w pierwszych kilkunastu miesiącach swojej
Skąd wziął się pomysł na Erbeo i szybkie finansowanie e-commerce?
01:37
działalności mają pewne wyzwanie z pozyskaniem finansowania swojego swojego biznesu A my jako rbo właśnie no znaleźliśmy tę niszę i postanowiliśmy wspomóc pewien sposób twórców sklepów ecow pozyskaniu kapitału niezbędnego biznesu czy to na kampanie marketingowe czy na chociażby zatowarowanie w sklepie środki z rbo można pozyskać w błyskawiczny sposób i i generalnie tak zaczęliśmy tak zaczęliśmy działać do jakiego rodzaju przedsiębiorstw skierowana jest wasza oferta Czy to są mali przedsiębiorcy średni duzi kto jest takim idealną taką
Do kogo skierowana jest oferta? (Małe i średnie przedsiębiorstwa)
02:22
grupą docelową generalnie skupiamy się na finansowaniu małych i średnich przedsiębiorstw z prostego powodu Po pierwsze mamy tutaj przede wszystkim ogromne doświadczenie wewnątrz w zespole jak również jest to nasza grupa do jest to nasza przede wszystkim grupa docelowa Czyli małe średnie przedsiębiorstwa ponieważ mamy takie też możliwości sami finansowania tego typu przedsiębiorstw No i generalnie w tych klientów Staramy się kolokwialnie mówiąc celować Mhm a na jaki cel można pożyczyć te środki czy to są środki obrotowe zatowarowanie jakieś poręczenia do nie wiem kredytów do jakichś przetargów nie wiem budowa pawilonów czy czy jest jakiś zdefiniowany cel na który pożycza lub odwrotnie nie
Na jaki cel e-commerce może pożyczyć środki od Erbeo?
03:10
pożyczać okej z faktoringiem mam osobiście duże doświadczenie kilka lat w tej branży spędziłem także Jest to produkt częściowo zbliżony natomiast na trochę na zupełnie innych sumie zasadach działa w dbamy bardzo o to żeby nasi klienci byli przede wszystkim świadomi tego mieli wiedzę i byli przygotowani do rozmowy z nami pod tym względem żeby potrafili przedstawić nas in te środki potrzebne nas nie do końca może inaczej nas nie interesuje do końca czy klient to przeznaczy na kampanię marketingową czy na zatowarowanie sklepu czy potrzebuje na przykład biuro kolejne wynająć czy też zatrudnić kolejne osoby ale chcemy znać te te potrzeby klienta żeby po prostu no mieć pewność czy też poczucie
04:00
przeświadczenia że pieniądze które pożyczamy naszym klientom no mają jakiś realny cel który pomoże przede wszystkim w większym skalowaniu biznesu naszych klientów a w jaki sposób taki przedsiębiorca może się do Was zgłosić Czy trzeba wypełnić jakiś formularz czy wysyła się jakieś nie wiem podanie wniosek co co jak taki takie zgłoszenie musi wyglądać Okej mamy tutaj dwie opcje pierwsza będzie taka że najlepiej zapraszam bezpośrednio do mnie poprzez social media do kontaktu bezpośrednio udzielam informacji różnymi kanałami A taki standardowy klasyczny sposób kontaktu z nami No to jest na stronie rb.com wystarczy wypełnić formularz tam pobieramy takie naprawdę bardzo podstawowe okrojone dane NIP mail
Jak wygląda proces wnioskowania o kapitał online?
04:47
telefon i adres strony sklepu internetowego wystarczy kliknąć wyślij w przeciągu kilku minut ktoś się z naszej strony kontaktuje pobiera niezbędne informacje i i przygotowuje wstępną ofertę A jakie kryteria musi spełnić przedsiębiorca żeby uzyskać finansowanie Czy trzeba przygotować tą książkę przychodów trzeba przygotować bilanse jakieś dokumenty ZUSu Urzędu Skarbowego Całe szczęście nie i to jest moim zdaniem jeden z powodów dlaczego klienci nas tak chętnie wybierają tak jak fajnie wspomniałeś odnośnie spółek o bilansach czy też w przypadku jdg są tam książki przychodów i rozchodów na przykład zupełnie nie korzystamy z tych dokumentów z prostego powodu Nas nie interesuje czy klient ma
Dlaczego rbo nie wymaga bilansów i KPiR (wyciągi z 6 miesięcy)?
05:33
zysk czy ma stratę nas interesują przepływy pieniężne na rachunkach bankowych w dużym uproszczeniu Jeżeli klient chce od nas pozyskać finansowanie wystarczy do wstępnej decyzji przedstawić wyciągi z rachunków bankowych za ostatnie 6 miesięcy z konta firmowego i na tej podstawie udzielamy wstępnej informacji czy klient otrzyma finansowanie czy też nie i w jakiej wysokości Oprócz tego dodatkowo też Staramy się finansować klientów którzy którzy rzeczywiście potrzebują tych środków na rozwój swojego biznesu a nie kolokwialnie mówiąc na to żeby przetrwać kolejny miesiąc dwa czy trzy raczej Staramy się finansować firmy które mają zamiar przeznaczyć te środki
06:20
bezpośrednio na rozwój a nie na podtrzymanie działalności a oprócz tego jeszcze Weryfikujemy naszych klientów tradycyjnie w bazach wierzytelności czy też na giełdach długów jeżeli nasi klienci się na nich nie znajdują No to oczywiście możemy przedstawić ofertę zaczy mimo tego jak dokładnie weryfikuje cie czy nie zdarzyło się że ktoś chciał was wyprowadzić w pole że na przykład ukrywał jakieś inne przeznaczenie tych środków nie wiem przedstawiając cel a tak naprawdę nie wiem ratował bieżące zobowiązania spłacał gdzieś ZUSy zaległości czy natomiast Mamy na tyle doświadczony zespół analityków że po prostu jesteśmy w stanie
07:07
Naprawdę dojrzeć rzeczy niedostępne dla kolokwialnie mówiąc zwykłych śmiertelników i no i upewnić się a przynajmniej zyskać taką świadomość i poczucie że pieniądze które pożyczamy mercant No będą miały będą przeznaczone na określony cel Mało tego to też bardzo fajne zależności widać ponieważ duża część naszych klientów zgłasza się po kolejne finansowania No i jeżeli przedstawiamy ponownie te wyciągi z rachunków bankowych No to od ostatniego finansowania No po prostu widać te przepływy i widać na co te środki Zostały przeznaczone więc jeżeli ktoś fa i rzetelnie do tego podchodzi to też może liczyć później na korzystniejsze oferty przy kolejnym finansowaniu gdybyśmy tak A gdybyśmy tak popatrzyli na wasze propozycje versus propozycje
Różnice między ofertą bankową a szybkim finansowaniem w Erbeo
07:57
banków tych instytucji które są już długo na rynku to czym wasza propozycja się różni od propozycji bankowej bo jeżeli ktoś szuka finansowania jest tak trochę Na Rozdrożu I w tym momencie pewnie chciałby usłyszeć że warto skręcić na tą uliczkę do rbo tylko właśnie dlaczego tutaj mamy w pewien sposób może inaczej my z bankami nie chcemy konkurować z jednego powodu no najprostszego po prostu banki stety bądź niestety raczej dla nas niestety Mają mają finansowanie natomiast to co nas wyróżnia przede wszystkim to jest błyskawiczne działania i i dane transakcyjne my się tak jak wspomniałem wcześniej w ogóle nie skupiamy na tym czy No dana firma jest już Rentowna czy też nie Co
08:45
oczywiście w założeniu przykładowo trzy czy pięcioletnim przez 4 lata firma może być zupełnie kolokwialnie mówiąc pod wodą A w tym piątym roku pozyskuje nowych klientów pozyskuje dodatkowe finansowanie i i przekracza ten break even Point waje się Rentowna No ale przez te 4 lata jakoś się musiała w jakiś sposób finansować No niestety w bankach jest te utrudnienie że no Jest tam większe skupienie na tym żeby firma była od samego początku Rentowna No co polskich realiach nie do końca jest czymś oczywistym więc więc tutaj bym wypatrywał te nasze przewagi czyli ta szybkość działania i generalnie opieranie się na danych transakcyjnych a nie a nie na po prostu bilansie czy też książce przychodów Piotr Powiedz mi czy jak ubiegam się o
Jaki jest górny limit pożyczki? (Aż 250 000 zł jednym przelewem!)
09:32
tą pożyczkę u was czy czy jest jakiś górny limit czy jest jakaś kwota którą taka Graniczna której więcej niż nie udzielcie czy czy to jest wypłacane jakoś w transzach czy ja wam mam dokumentować to jak sprzedaję czy jesteś w stanie mi coś więcej na ten temat powiedzieć W swoim swojej karierze zawodowej pracowałem na różnych modelach które przedstawiłeś natomiast wo bardzo moc znaczy Naszym priorytetem jest bardzo skrupulatny i dokładny proces underwritingu wykorzystanie danych którymi zasilamy Autorski system scoringowy na podstawie tych informacji po prostu możemy klientowi udzielić maksymalnego finansowania w wysokości 250 000 zł i jest to wypłacane jednym
10:23
przelewem na tyle Czujemy się pewnie w naszych działaniach i Wes klienta że nie wprowadzamy transzowanie po prostu Klient po przejściu procesu i no i zaakceptowaniu warunków otrzymuje następnego dnia środki na konto najpóźniej następnego dnia No i generalnie w ten sposób to wygląda także wypłacamy środki w całości od razu po podpisaniu umowy jednym z moich pytań było to jak szybko można dostać to finansowanie już troszeczkę mnie ubiegłeś natomiast czy to jest taki stan że zawsze jest tak szybko czy tak tak chociaż tutaj pojawia się prawnicze magiczne To zależy a to z
Czas realizacji: jak szybko środki trafiają na konto firmowe?
11:08
tego powodu że no rekord generalnie jeśli chodzi o wypłacenie środków czyli ocena klienta podpisanie dokumentów i wypłata środków wiadomo że no jeżeli klient miałby w tym samym banku co my mamy no to by ten przelew był jeszcze szybciej ale zajęło nam to 60 minut kwestia przeprocesowanie klienta i wypłaty następnego dnia to jest w sumie w naszych realia jaki standardowy proces Jeżeli ktoś zwinnie współpracuje z nami czyli przesyła dokumenty akceptuje ofertę odpowiada na na wszystkie nasze pytania no to no to generalnie tutaj nie przeciągamy tego Staramy się jak najszybciej zaspokoić po prostu potrzeby klientów A jak wygląda harmonogram spłaty tych zobowiązań kiedy zaczynam spłacać w sensie czy to jest tego samego miesiąca
Jak wygląda harmonogram spłat i na jaki okres jest pożyczka?
11:55
kolejnego jak sobie muszę rozłożyć ten te środki żeby też lepiej nimi zarządzać No i móc je po prostu potem zwrócić na czas Pierwsza rata jest do zapłaty równo 30 dni po podpisaniu umowy i każda następna jest co miesiąc ilość tych rat może być jest uzależniona przede wszystkim od oceny od zapotrzebowania klienta No i to są takie dwa elementy Możemy podzielić te finansowanie na cykle 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 czyli maksymalnie do roku można pozyskać finansowanie najkrócej jest na TR miesiące spłaty są bezpośrednio z konta na konto zgodnie z harmonogramem który jest
12:42
integralną częścią umowy kwestia waszych prowizji za udzieloną pożyczkę Od czego ona zależy od zdolności kredytowej od wysokości zobowiązania od czasu trwania od właśnie przyjętego spłat Ile to jest procent Jeżeli gdzieś możemy sobie tą kwotę w głowie wyobrazić Oczywiście tutaj akurat tym się możemy też pochwalić wyróżnić oprocentowanie wbo wynosi 0% wiadomo że to bardzo pięknie brzmi tak jak na wszystkich reklamach telewizyjnych z banków natomiast my się skupiamy na tym żeby żeby nasze finansowanie było skonsolidowane można tak powiedzieć stałej prowizji jeżeli wszystkie raty są
Ile kosztuje pożyczka? (Brak oprocentowania, prowizja od 8%)
13:32
płacone terminowo No to to jest jedyny koszt jaki klient ponosi jest to jedna jedyna prowizja na start która zaczyna się od 8 PR za te 3 miesiące finansowania nie mamy opłaty przygotowawczej nie mamy oprocentowania nie mamy żadnych dodatkowych kosztów związanych z podpisaniem umowy czy też chociażby na przykład wypłatą środków po prostu jest jedna miesięczna prowizja ona jest oczywiście Przepraszam jest jedna prowizja na całą umowę Jest ona uzależniona od ilości rat Można tak powiedzieć w przypadku tych trzech rat jest to 8 PR to też jest w pewien sposób fajne rozwiązanie ponieważ posłużę się takim przykładem gdybyśmy otrzymali finansowanie na przykład na 50 000 zł na 6 miesięcy No to od tego będziemy mieli
14:19
prowizje i finansowanie i ta prowizja jest rozłożona na w tym przypadku na tych w przypadku pożyczki sześciomiesięcznej jest ona rozłożona rat i oczywiście prowizja jest owana więc każdy przedsiębiorca może sobie ją odliczyć i wrzucić koszt A teraz powiedz mi tak jeżeli jestem w trakcie spłacania tego zobowiązania reguluje je systematycznie i nagle pojawia mi się pewna okazja biznesowa często przedsiębiorcy tak mają że muszą podjąć decyzję tego samego dnia bo coś się tam typu kupuję maszynę muszę się zatowarować i właśnie pytanie czy teraz będąc już klientem waszej usługi
Kiedy klient rbo może dobrać kolejne środki na inwestycje?
15:07
finansowej Czy mogę sobie pożyczyć jeszcze jako standard przyjęliśmy że jeżeli klient spłaci trzy pierwsze raty terminowo to się może ubiegać o kolejne finansowanie No ale tutaj również się pojawia dużo dużo ścieżek rozwoju że tak się wyrażę Jeżeli klient to jest też kolejny taki przykład Jeżeli ktoś zgłosił się po finansowanie potrzebował 50 000 zł na przykład a miał zdolność na 200 No to gdyby po miesiącu się do nas ten klient zgłosił i wyraził zapotrzebowanie na większą kwotę A wiemy o tym że miał zdolność wyższą No to jesteśmy w stanie takie finansowanie uruchomić przed tymi trzema spłaconym terminowo ratami oczywiście Wtedy jest od nowa przeprowadzana analiza ale no tak jak
15:56
sam wspomniałeś zdarzają się okazje biznesowe na które są wtedy środki niezbędne do wykorzystania bo na przykład możemy uzyskać hurtowni taniej towar który wcześniej który za gotówkę wcześniej zapłacimy albo jakąś maszynę do na przykład druku czy tak na przykład maszynę do druku mieliśmy w sumie takiego klienta który pozyskał od nas finansowanie i kupił właśnie ten sprzęt z tego względu że że uzyskał korzystniejszą cenę tego konkretnego ten produkt natomiast standardowe finansowanie mamy takie że po trzech terminowo spłaconych ratach można uzyskać kolejne wtedy też jest Ponowna ocena udzielamy finansowania lub też nie no bo to wszystko jest uzależnione od
16:43
tej analizy i decyzji dobrze to może zamknijmy t część dotyczącą samej usługi finansowania ja chc C podpytać bo ten kanał g mocno się ociera o technologi co sto moż nam zdradzić za rbo za waszym sukcesem że jesteście w stanie tak dokładnie szybko analizować klientów jakiego rodzaju danymi wy się zasila że jesteście w stanie podjąć tą decyzję w ciągu kilku godzin nie czasami kilku minut bo to gdzieś bardzo mocno mnie zainteresowało Jestem ciekaw jak to robicie oczywiście bez wchodzenia w wewnętrzne szczegóły naszym fundamentem
Technologie analityczne: autorski system scoringowy w rbo
17:29
czy też naszym sercem naszej działalności jest Autorski system scoringowy którym zasilamy którym zasilamy dane od klientów Na podstawie tych danych jesteśmy w stanie określić Do jakiej kwoty możemy klienta finansować dodatkowo do naszego systemu scoringowego mamy wpięte giełdy wierzytelności giełdy długów biura Informacji Gospodarczej biura informacji kredytowej tak żeby mieć pewność że finansowanie którego chcemy udzielić no też nie postawi klienta w takiej sytuacji że będzie po prostu dla niego to zbyt wysoki koszt w skali miesiąca na przykład czy też całkowite finansowanie będzie zbyt wysokie no i po prostu temu nie podoba takich sytuacji Staramy się uniknąć w sumie w sumie odkąd działamy To nie mieliśmy tego typu sytuacji myślę że to jest główna zasługa
18:16
właśnie tego autorskiego systemu scoringowego na którym się opieramy No i oby tak dalej w sumie tutaj mogę się też tym pochwalić że no na tyle dobrze z niego korzystamy i wykorzystujemy że mamy 95 naszych klientów spłaca wszystkie finansowania terminowo więc no ja osobiście pracuję w branży już kilkanaście lat i jeszcze takiego portfela nie widziałem no ale wszystko przed nami Miejmy nadzieję że on oczywiście zostanie na tym poziomie zachowany Wiesz co tak chcę cię zapytać przyszłościowo bo mówiliśmy o produkcie który jest udziel ta pożyczka na okres 12 miesy planujecie w przyszłości jakieś produkty długoterminowe czy tam
Plany na przyszłość rbo: pożyczki długoterminowe i rozwój w Europie
19:05
średnioterminowe w zależności od tego jak ta terminologia gdzieś tam określa tutaj mam na myśli 12 24 36 miesięcy żeby posiłkować się przy realizacji trochę większych przedsięwzięć jak najbardziej generalnie dopiero operacyjnie działamy drugi rok więc też staramy przede wszystkim uczyć rynku uczyć zachowań klientów No i odpowiadać też na ich potrzeby w tym roku 2024 skupiamy się na rozwoju obecnego produktu Natomiast w przyszłym roku będziemy rozszerzać ofertę i nie powiem że na pewno ale być może pojawią się produkty również dwu i trzyletnie może być może nawet dłuższe nie mamy jeszcze tutaj ostatecznej
19:52
decyzji ale one w w trzecim kwartale będą jak najbardziej zapadać tutaj no również w planach mamy ekspansję Europejską ale to jeszcze za wcześnie żeby o tym szerzej mówić Ja myślę że to może być dobry pretekst żeby gdzieś odnowić kontakt i spotkać się tutaj ponownie na na łamach naszego kanału za jakiś czas i wtedy zobaczymy które produkty wasze Usługowe będą już wprowadzane Myślę że widzowie jeżeli dzisiejszy odcinek ich zainteresuje to na pewno będą chcieli przyszłości ąć po te następne rozwiązania być może dopasowane do nowych zmieniających się ich potrzeb Także mamy tak powiedziałem pretekst do tego żeby się spotkać jeszcze raz
20:40
Piotrze jeżeli możemy sobie teraz dosłownie w dwóch zdaniach powiedzieć o historiach naszych klientów co takiego czy czy czy przytoczył Gdzie Wasze rozwiązanie czy Czy wasza usługa pomogły Kent w realizowaniu ich planów biznesowych i gdzieś jak tam to się dalej rolował jak to się rozwinęło tak Co prawda nie chcę podawać nas klientów ale tutaj będziemy w pewien sposób mogli to przedstawić pierwszym klientem którego chciałem przedstawić jest oczywiście jest prowadzi sklep internetowy ze sprzedażą akurat produktów i zabawek dla dzieciaczków wydarzyła tego typu sytuacja że
Case study: historie firm, które rozwinęły się z ERBEO
21:30
po miesiącu się zgłosił po kolejne z tego względu że pojawił się jakieś jakiś duży problem w jego drukarni i zostało zniszczone duża ilość papieru za którą zapłacił a musiał produkt wydrukować więc się do nas bardzo szybko zgłosił wtedy po dodatkowe środki ponieważ po prostu był w kropce nie miał innej możliwości innego wyjścia skorzystał z szyb z takiego dodatkowego finansowania zrealizował zlecenie No i No i był bardzo zadowolony z tego faktu innym innym z przykładów które kolejnym takim przykładem jest również klient który akurat sprzedaje zabawki dla dzieci swoją drogą bardzo ciekawa ciekawa sytuacja bo mam wbrew pozorom bardzo dużo klientów którzy
22:16
właśnie oferują produkty dla dzieci i tutaj była ta sytuacja o której po części wcześniej wspominałem że ten klient właśnie miał możliwość zakupu drukarki w bardzo korzystnej cenie z tym że tam chodziło o to że do końca dnia musi przelać środki nam się udało to PR procesować w godzinę Klient bardzo zadowolony bo dostał dużo korzystniejszą cenę niż miałby to zakupić następnego dnia finansowanie spłacone zostało klient jest zadowolony bo ma dodatkowy produkt i i może przede wszystkim dalej rozwijać swoją działalność dzięki bardzo fantastyczne historie Wiesz co Ja doszedłem do końca
23:02
moich pytań które miałem dla ciebie dzisiaj przygotowane i o to o co chciałem zapytać to udało mi się już zaspokoić moją ciekawość także w tym miejscu chcę ci bardzo podziękować Piotr za przyjście do nas za podzielenie się swoją wiedzą produktową swoim doświadczeniem zawodowym a naszym widzom Dziękuję za do trwanie do z nami do końca tego odcinka Myślę że wyniesie wiele cennych wskazówek i też może będzie początkiem jakichś dobrych rozmów które nawiąże z rbo kontakt zostawiamy oczywiście w opisie odcinka także Bardzo wam dziękuję Piotr ogromne podziękowania twoją stronę za twój czas i twoje zaangażowanie w powstanie tego materiału dzięki również No i tak żebyśmy nie
Specjalny rabat dla widzów kanału: obniżka prowizji o 10-15%!
23:48
zostawiali widzów twojego kanału bez żadnej kolokwialnie mówiąc marchewki każdy kto się zgłosi do nas finansowanie średnio powoła się czy na ciebie czy też na kanał doktor e-commerce to myślę że będziemy mogli tutaj obniżyć oprocentowanie myślę że jakieś 10 15 proc od wartości którą od prowizji którą pobieramy także jeżeli ktoś się powoła na na ciebie czy też na twój kanał No to myślę że możemy tego typu tutaj zachętę przygotować Dziękuję wam bardzo to to bardzo miłe i i mam nadzieję że będzie jeszcze szansa do skorzystania z kolejnego i z
24:33
możliwością przedstawienia jak się fajnie rozwinęliśmy jakie mamy nowe produkty zapraszam w przyszłości Dziękuję bardzo wam słuchacze Piotr tobie również dzięki i do zobaczenia dzięki wielkie i pozdrawiam cześć
